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年终红包怎么花虎年新春理财奏响三部曲的

2019-01-30 14:17:34 | 来源: 养生

  年终红包怎么花虎年新春理财奏响三部曲

  现金篇

  短期闲置资金不妨选择通知存款

  手中有一大笔钱,如果找不到本金安全、收益保证的投资渠道,不少市民会选择先把钱存进银行。但把钱存银行也有技巧有的人,选择何种存款形式,会涉及到你有没有享受到利息。

  从目前银行利率水平看,银行活期利率为0.36%、6个月定期存款利率为1.98%、1年期定期存款利率为2.25%,而7天通知存款利率为1.35%,显然,通知存款比较有优势,它能7天内让存款获得高于活期存款接近一个百分点的收益率。

  因此,相关银行理财师也建议,如果投资者对于年终奖金没有更好的投资渠道,不如先存成7天通知存款形式。值得提醒的是,个人通知存款凭证为记名式存单,开立存单时要注明“通知存款”字样。而客户一次全部支取通知存款时,由开户银行收回存单,办理销户手续。投资者若部分支取通知存款时,留存资金高于起存金额的,需重新填写通知存款存单,从原开户日计算存期;未支取部分若低于通知存款起存金额,应予以清户。

  对于未来存在“可能临时需要用钱”的市民,也可采用“连月存储”方式,即每月存入一定的钱款,所有存单年限相同,但到期日分别相差1个月。这种存储方法能限度地发挥储蓄的灵活性,储户临时需要用钱,可支取到期或近期的存单,以减少利息损失。

  冷冻离心机>  用年终奖提前还贷可能不如持有现金

  对于年终奖,不少房贷族会烦恼:“这笔钱是用来提前还房贷好,还是选择投资股票,或者继续存银行?”

  目前,银行1年期存款利率为2.25%,而5年期贷款基准利率为5.94%,如能享受到七折优惠利率,则5年期以上房贷利率能降到4.158%,与1年期定存利率相比,高1.908个百分点。

  关于这个问题,理财师认为,这要看贷款金额大小。如果贷款金额是10万元以内的,没有必要提前还贷,以10万元20年按揭贷款为例,等额本金和等额本息还贷方式的利息差仅为6000元。如果贷款金额较高,用10万元以上的资金还贷,那么还是可以减少不少利息的。以30万元20年等额本息还款为例,利息总额是14.2万元,月供1842元,如果拿出10万元提前还贷,利息将降为9.47万元,油温机月供减少为1228元。

  “如今保持资金的流动性极为重要。”理财师认为,目前房贷利率实际上处于较低点,通过提前还贷压缩利息支出的效果已不明显。目前如果能够获得七折优惠利率,则提前还贷不如持有现金,或者立足中长期收益,分批建仓,投资股票型基金。

  123下一页||||||消费篇

  善用银行卡省钱又实惠

  在春节长假期间,作为一项集资产、负债与结算功能于一体的银行理财产品银行卡,正成为人们使用多的消费工具,同时,银行卡也成为个人生活、消费、理财必不可少的好帮手。

  对于银行卡的使用,理财师建议持卡人:购物时,选择使用信用卡,而取现则使用借记卡。由于用信用卡取现,银行要收取一定的手续费;用借记卡取现,却不需要支付该费用。因此,刷卡、取现用不同的卡是不错的选择。

  春节期间,各大银行也与各大商场、超市或家电卖场进行合作,举行各种消费刷卡优惠活动。刷上述银行卡均有一定优惠或赠礼。

  另外,如果你春节期间外出旅游,可选择刷“62”开头的银联标准卡消费。据介绍,如今不少银行都发行了以“62”开头的银联标准卡,客户在境外刷卡时要特别注意选择交易通道。如果持卡人持有的是“62”开头的银联标准卡,选择银联通(600050,股吧)道来刷卡,还能免去消费额1%-2%的货币转换费,如果你消费1万美元,相当于减少了100美元-200美元的货币转换费。目前中国银联的络已覆盖到全球近50个国家和地区。

  玩转上银行缴费、汇款足不出户

  与银行卡相关的业务中,除刷卡消费外,还可利用银行卡的上银行“玩转”黄金会结出丰硕的果实周。

  相比传统银行服务,上银行可以提供24小时不间断服务,上银行代缴费的种类非常齐全,水费、电费、煤气费、费、费、上费都可以通过上银行代缴,甚至可以开通银行,进行小额支付,订购速冻食品等生活用品。

  同时,在上银行办理业务的手续费要比银行柜台便宜。比如通过上银行进行异地汇款,手续费率相当于柜台的五折。从各家银行公布的手续费率看,银汇款和柜台汇款手续费差别的是招行(600036,股吧),该行柜台汇款手续费率0.5%(5元),且上不封顶;上银行汇款手续费率只有0.2%,且50元封顶。以汇款5万元计,通过上银行汇款比柜台汇款的手续费要少200元。而通过上银行进行跨行异地汇款,单笔手续费可省25元,手续费的是中行(601988,股吧),同行单笔汇款1万元以下收3.5元,1万-10万元收6.75元,10万元-50万元收10元;跨行同档次费用分别是5.5元、10.5元和15.5元。

  但是值得注意的是,要尽量避免使用公共场所的电脑登录上银行,即便是在家里,也使用USBkey、动态口令卡、短信动态密码等,在方便办理业务的同时以确保资金安全。

  投资篇

  在解决了日常必需和债务等后顾之忧后,剩楼承板厂家余的资金就要用来投资了。投资者应结合目前各投资领域的行情,和自己的风险承受力来决定自己投资何领域。

  稳健型投资者保本产品成

  对于低风险偏好的投资者,理财师建议可将奖金的部分用于购买国债、保本型人民币理财产品等,也可用于购买债券型基金,或者投资于风格稳健、本金保证的银行理财产品。

  由于连续的降息,固定收益类银行理财产品的收益有所下降,但和活期储蓄相比仍具有一定的优势。例如,工行(601398,股吧)“灵通快线”产品的预期年收益率由2%降至1.5%,但活期储蓄的利率也由0.72%降至0.36%,实际收益差距反而拉大了。

  对于中等风险承受力的投资者来说,如果年终奖资金量比较大,可投资黄金或银行的纸黄金产品,另外也可以购买平衡型基金等。

  另外,如果手中年终奖金额不高,比如在两万元以下的投资者,也可将年终奖作为首付金,然后根据每月工资的节余进行基金业务的持续定投。基金品种为债券型基金、货币基金的投资,比例可暂时考虑为6∶4。

  激进型投资者做个资产组合

  对于高风险承受力的投资者来说,可选择投资股票型基金,或投资黄金期权和外汇期权产品,追求高风险、高收益。

  另外,高风险偏好的客户一定要进行相应金融资产组合配置。工行浙江省分行营业部理财师建议这部分投资者,可密切关注国际国内政治经济动态,寻找资本市场变化的机会,择机进行补充组合投资。

  比如年终奖在5万元以上的人士,其年收入基本应在10万元以上,风险承受能力较强,可进行一些较高风险投资,如购买与黄金和原油价格挂钩的理财产品。自然,这部分人群还可以根据自己的爱好,投资房产、收藏品等市场。

  当然,在选择理财产品时,一定要熟悉所购买的理财产品,选择适合自己的理财产品。现在市场上各类理财产悠然漫步于红尘的每一个季节品非常多,每个人在不同时期适合不同的理财产品

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,不同风险承受能力适合不同的理财产品,没有标准可言。

  如果选择把年终奖投入股市,理财师提醒,这笔钱一定要是闲钱。如果对未来行情判断不好,可以采取傻瓜式投资,持有并定期投入有价值公司股票,可用总资金30%-40%投资股票。如果这笔钱在3个月或者半年后还有什么用途,不要选择股市,以定期存款或其他保本理财产品形式存放。

  无论行情好坏,理财贵在坚持。2010年,我们该如何省钱?如何投资?如何在理财产品中优中选优?建议投资者应该在2010年开年时,就努力布好局。我们不如从打理年终红包开始,综合考虑消费、投资和保障三个方面,有了安排年终奖的大致思路后,再根据自己的实际情况,具体规划钱的去处。

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